(주)광주은행 기업분석
종목코드 192530 · 기타
광주은행의 현재 이익은 예금으로 조달한 자금을 대출·유가증권에 운용해 만들지만, 다음 재평가는 대출성장 자체보다 순이자마진과 대손비용을 함께 안정시키는 데 달려 있다.
광주은행은 예금으로 조달한 자금을 대출·유가증권에 운용하고 카드·외환·신탁 수수료를 더해 이익을 만드는 은행이다. 다만 상품별 이익 비중은 공개되지 않아 단일 서비스가 이익원이라고 단정할 수 없다. 2025년 영업이익은 3,581억원, 순이익은 2,726억원으로 각각 5.2%, 5.5% 줄었다. 자기자본은 2조4,092억원으로 늘었지만 NIM·대손·CET1/BIS가 빠져 감소 원인은 분해되지 않는다. 상승조건은 NIM 회복, 대출·예수금 동반 성장, 대손비용 안정이다. 투자논리가 깨지는 신호는 NIM 하락과 연체·NPL·충당금 상승, 배당 후 자본비율 약화다.
저장 분석 작성일: 2026-09-11. 최신 실적과 차이가 있을 수 있으므로 본문 기준일과 원문을 확인하세요.